用户服务协议

第一条 释义

除非本协议文意另有所指，下列词语具有如下含义：

基金：指基金公司、证券公司、资产管理公司发行设立的公募基金产品。

交易：指甲方通过乙方线上系统办理基金账户、交易账户开户、销户、资料修改，认购、申购、赎回、基金转换、分红方式变更、撤单、密码修改、交易记录查询等全部业务申请。

交易服务：乙方依托线上渠道向甲方提供的基金代销、交易转发、持仓查询、资讯通知等配套服务。

投资者：符合监管及基金法律文件要求，通过乙方开展基金交易的自然人个人投资者。

基金账户：基金注册登记机构为投资者开立，用于登记持有基金份额、份额变动、基础资料的专属账户。

交易账户：乙方为甲方开立，用于记录本平台基金交易、持仓结余的管理账户。

赎回账户：甲方开户时预留、用于接收赎回款、分红、退款的同名银行卡账户，所有资金原路返还至该账户。

认购：基金募集期内，投资者申请购买新基金份额的行为，认购申请受理后不可撤单。

申购：基金合同生效后，投资者申请购买存量基金份额的行为。

赎回：基金开放期内，投资者申请卖出所持基金份额、收回资金的行为。

基金转换：投资者将持有份额转换至同一登记机构、同一管理人旗下其他基金产品。

转托管：指投资者将其持有的基金份额从一个销售机构的基金交易账户转入另一个销售机构的基金交易账户的行为。

非交易过户：基金登记机构受理继承、捐赠和司法强制执行等情形而产生的非交易过户以及登记机构认可、符合法律法规的其它非交易过户，或者按照相关法律法规或国家有权机关要求的方式进行处理的行为。

跨TA转换：甲方持有基金份额赎回后，在赎回资金在途期间，由乙方协助同步申购乙方销售的不同基金管理人旗下基金产品的增值服务。

货币基金快速取现：货币基金持有人申请赎回，乙方先行垫付资金给到甲方，同时划转对应份额至乙方账户的增值服务。

巨额赎回：单个开放日基金净赎回申请总量超过基金合同约定比例，管理人可延期支付赎回款项。

基金份额净值：计算日基金总资产扣除总负债后，除以当日总份额得到的单位价格。

T日：乙方系统成功受理甲方有效交易申请的交易所工作日；T+n日：T日起往后第n个工作日（不含T日本身）。

工作日/开放日：沪深证券交易所正常开市、可办理基金申赎业务的日期。

交易密码：甲方登录、发起交易操作的账户验证密码。

支付机构：与乙方合作，为甲方在乙方平台的基金交易提供资金代扣、清算划转服务的商业银行、第三方支付平台。

乙方关联方：与乙方存在直接/间接控制、同受第三方控制的企业主体；控制指通过股权、合同能够主导企业经营决策。

相关信息：甲方开户、交易全过程提供及系统自动采集的身份资料、联系方式、银行账户、交易流水、操作日志等全部数据。

Cookies：存储于甲方本地设备，用于识别用户身份、优化服务体验的小型数据文件。

第二条 交易服务与费用标准

2.1 乙方提供服务范围

• 协助甲方办理基金交易账户开户、销户、信息变更、密码重置、账户冻结解冻；
• 接收、校验、合规转发甲方交易指令至基金管理人、登记结算机构；
• 提供持仓、历史交易、对账单、产品公告、净值查询等信息服务；
• 落实反洗钱、投资者适当性、涉税尽调、监管数据报送等法定义务；
• 提供货币基金快速取现、跨 TA 转换等增值线上服务；
• 通过弹窗推送交易确认、风险提示、产品资讯等。

2.2 费用约定

• 认购费、申购费、赎回费、转换费、销售服务费标准以对应基金《基金合同》《招募说明书》及乙方页面实时公示为准，乙方按基金管理人指令自动代扣；
• 客户维护费：乙方每日按甲方保有基金资产净值向基金管理人收取约定比例客户维护费，该费用从基金管理费中列支，不单独向甲方收取；
• 账户基础管理：开户、销户、资料修改不收取服务费；转托管、非交易过户等特殊业务收费以乙方官网公示为准；
• 银行资金划转产生的跨行手续费、支付机构手续费由资金渠道方收取，与乙方无关；
• 乙方根据基金管理人费率调整公告，通过线上渠道同步公示更新费率，公示后即生效，甲方继续交易视为认可最新收费标准。

第三条 甲方声明及承诺

甲方确认乙方已将本协议放置于注册、开户流程中显著位置，甲方勾选同意前已完整阅读、充分理解全部条款，尤其免责、限责、单方权利条款；若对条款存在异议，应立即停止开户及交易。若甲方继续使用乙方的后续服务，即表明甲方接受本协议所有条款及其后续变更内容。

甲方声明，根据《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》中相关规定，甲方仅为中国税收居民。甲方保证上述相关信息变化之日起三十日内告知乙方。如甲方向乙方另行提交其他资料进行非居民身份证明的，以甲方提供的资料为准。

电子签约有效：甲方填写身份信息、勾选同意并完成开户，即视为本协议签署完成，协议自签署当日生效，具备完整法律约束力。

主体资质承诺：符合中华人民共和国法律规定，具备完全民事行为能力，身份证件真实、在有效期内的个人投资者。

资料真实有效与及时更新承诺：甲方保证向乙方提交的身份证件、营业执照、法人/经办人资料、银行卡、联系方式、风险测评信息等全部资料真实、准确、最新、完整、有效。若留存信息发生变更、证件过期、信息失效或内容变动，甲方必须主动、及时通过乙方线上渠道完成信息更新。因甲方未及时更新信息、信息失效、信息虚假导致的交易失败、业务受限、账户冻结、资金无法到账、投资风险错配、监管异常等全部后果与损失，由甲方自行承担，乙方不承担任何责任。乙方有权对长期信息失效、资料不全的账户采取限制交易、暂停服务等合规措施。

账户专属自用：甲方应妥善保管甲方身份信息及注册登录信息（包括姓名、身份证件或身份证明文件信息、联系方式、交易账户、交易密码等），交易账号、登录密码、短信验证码仅甲方本人使用，严禁出借、出租、转让、代他人交易；因密码泄露、设备中毒、主动告知验证码造成盗刷、异常交易损失，全部由甲方承担。甲方发现账号异常须第一时间联系客服冻结账户，并自行承担由此造成的所有损失。

资金合规承诺：投资资金为本人合法自有资金，严禁使用信贷资金、赃款投资；不得利用本平台开展洗钱、恐怖融资、套现等违法活动，乙方有权配合监管、司法机关上报、冻结账户。

禁止攻击破坏：甲方不得向乙方计算机系统中插入破坏计算机功能或者数据的代码、利用外部设备或其他技术手段等，攻击乙方网络、破坏乙方系统，否则乙方将采取包括但不限于冻结甲方交易账户、限制甲方交易等措施，由此带来的损失及风险由甲方自身承担，且甲方应承担由此给乙方或任何第三方造成的损失。

禁止异常交易：不得使用脚本、程序化工具高频刷单、大额频繁申赎、虚假交易扰乱市场；乙方监测到异常交易可限制交易、冻结账户，并上报监管机构，由此产生损失由甲方自行承担，给乙方造成损失的甲方应予赔偿。

充分知悉投资风险：已区分基金投资与银行储蓄，知晓基金不保本、存在本金亏损可能，自愿承担全部市场、流动性、管理风险。

设备与通讯责任：甲方自行保障电脑、手机、网络环境安全，因甲方设备故障、网络中断、病毒入侵导致交易延迟、失败、资金损失，乙方不承担责任。

交易确认认可：甲方同意乙方客服通话全程录音，录音记录可作为双方交易、纠纷处理的合法证据，甲方同意不对录音证据提出异议。

债权抵扣授权：若甲方因重复出款、赎回差错等对乙方负有欠款、不当得利，乙方有权冻结甲方交易账户，或按市场公允价格赎回甲方基金份额抵扣对应款项。

保密义务：甲方不得向第三方泄露自身交易数据等保密信息，仅可用于本人基金投资业务。

不转让协议权利：本协议项下全部权利、义务不得转让、委托第三方行使。

适当性配合义务：甲方应如实完成风险承受能力测评，测评结果有效期 12 个月，到期须重新测评；甲方不得刻意篡改测评结果购买高于自身风险等级产品；若甲方不属于风险承受能力最低类别的投资者，并主动要求购买风险等级高于其风险承受能力的产品或者接受相关服务的，乙方依据《证券期货投资者适当性管理办法》等相关规定以醒目方式提示甲方风险不匹配，经乙方提示后，甲方仍坚持交易的，由此造成的全部损失甲方自行承担，乙方无需承担任何责任。

交易规则知悉：知晓交易日 15:00 为委托截止时间，15 点后提交委托顺延至下一开放日，甲方委托申请的时间以乙方系统自动记载时间为准；认购申请提交后不可撤单；巨额赎回可延期兑付。

第四条 乙方权利与义务

4.1 乙方权利

• 核验甲方开户、交易资料，资料虚假、风控预警、可疑交易时，有权暂停开户、限制交易、冻结账户、单方终止协议并上报监管；
• 依法采集、报送甲方身份、交易、风险测评数据，履行反洗钱、涉税尽调法定报送义务；
• 系统升级、维护、检修时可临时关停线上服务，并提前在官网、小程序公示；
• 按照基金管理人指令代扣各项交易费用、计提客户维护费；
• 对甲方异常交易、违法操作采取账户管控措施，留存记录提交监管机关。

4.2 乙方义务

• 具备合法基金代销资质，线上渠道公示资质备案文件，合规开展基金销售业务；
• 搭建符合金融安全标准的线上系统，对用户身份、交易数据加密存储、传输，落实分级权限、日志审计、异地备份；核心业务档案留存 20 年，系统安全审计日志留存不少于 2 年；
• 完整公示基金合同、招募说明书、产品资料概要、产品风险等级、费率、净值公告，常态化开展投资者教育与风险揭示；
• 在甲方基金交易账户存续期间，乙方承诺为甲方持续提供信息服务，通过官方网站及小程序提供认购、申购、赎回的基金名称以及基金份额的确认日期、确认份额和金额等信息，甲方可自行登录查询；
• 乙方依据基金销售适当性原则，对甲方的交易申请进行销售适当性判断，如出现风险不匹配的情况，乙方将以醒目的方式提示甲方，告知其交易风险；
• 及时、准确转发甲方合规交易指令，因乙方系统自身故障造成指令丢失、错误处理的，依法承担直接损失赔偿责任；
• 设立官方客服渠道，信息更正申请 3 个工作日内办结，信息删除、账户注销、投诉申诉最长 15 个工作日完成核查处置；
• 对甲方个人金融信息承担保密义务，非法定、非用户授权场景不得对外披露。

第五条 全面风险提示

甲方开通线上交易即代表充分知晓并自愿承担以下全部风险：

• 业绩风险：基金历史净值、过往收益不代表未来表现，市场波动、政策变化均会造成本金亏损，乙方不承诺任何收益、保本；
• 基金运作风险：包含市场风险、基金管理人投资能力风险、合规风险、流动性风险；巨额赎回发生时，甲方可能无法当日全额赎回资金；
• 互联网线上交易风险：公共网络传输存在泄露、劫持风险；数据传输延迟、中断、数据丢失；终端设备中毒、账号密码仿冒；甲方自身计算机性能、质量、病毒、故障及其他原因，可能对网上交易时间或交易数据造成影响，因此给甲方造成损失；甲方自身操作失误引发损失；
• 第三方机构风险：存管银行、支付机构、登记结算公司、基金管理人系统故障、清算延迟、规则变更带来的交易异常；
• 政策不可抗力风险：国家金融监管政策调整、战争、自然灾害、罢工等不可抗力导致市场停盘、业务暂停；
• 适当性风险：甲方风险测评结果与产品风险等级不匹配仍坚持交易，由此产生的投资亏损由甲方自行承担；
• 资金划转风险：甲方银行卡挂失、冻结、销户、支付限额不足导致赎回款、分红无法正常到账。

第六条 详细业务规则提示

6.1 交易基础规则

• 开户须提交真实有效身份材料，账户状态正常方可发起交易；
• 认申购资金必须来自甲方本人同名赎回银行卡，非本人账户转入资金，乙方有权判定委托无效；
• 认购申请受理后不可撤单；申购、赎回、转换可在当日 15 点前撤单；
• 乙方受理交易不代表交易一定成功，甲方可于交易确认日的下一交易日起查询基金管理人对交易的确认情况，交易结果以基金管理人的确认数据为准。
• 赎回存在最低单笔赎回份额、账户最低留存份额限制，不足最低份额将全额赎回；
• 普通公募基金交易 T+2 日可查询确认结果，QDII 基金 T+3 日方可查询，FOF基金T+4日方可查询；交易最终结果以基金登记结算机构交割数据为准；
• 发生巨额赎回时，赎回申请可能会顺延至下一开放日处理，具体以基金合同约定的处理方式为准；基金转换未受理部分不做顺延；
• 募集期结束募集失败，认购资金原路返还甲方赎回账户，并加计银行同期存款利息。

6.2 资金结算支付规则

• 甲方开户即授权合作支付机构、存管银行按照甲方在乙方平台上的交易金额从甲方银行账户中代扣交易资金，完成基金认申购扣款；
• 支付机构设置的单笔、单日支付限额不构成乙方交易限制，超出限额提交交易视为甲方真实自愿操作，如因此导致交易申请受理全部或部分失败的，乙方不承担任何责任；
• 因支付机构系统故障、扣款失败、清算延迟导致交易不成功，乙方不承担损失。

6.3 投资者信息管理规则

• 乙方遵循合法、正当、最小必要原则采集身份、银行卡、设备、操作日志信息，用于开户、交易、风控、监管报送；
• 甲方预留手机号、邮箱为官方通知渠道，乙方可电话回访核实大额交易，无法核实将拒绝受理委托；甲方理解并同意签署本协议，即授权乙方工作人员对甲方开展后续回访，如方认为无需乙方工作人员后续回访的，可直接向乙方工作人员明确意愿。
• 乙方通过 Cookies 采集设备、浏览行为数据，用于优化服务、风险识别；甲方可自行关闭浏览器 Cookies，但可能影响部分功能使用。

第七条 资金存管约定

• 投资人交易资金全部存放于持牌商业银行基金专用存管账户，乙方不触碰、截留、挪用客户结算资金；
• 赎回、分红、退款资金全部原路返还至甲方开户绑定的同名银行卡；
• 资金清算、交收规则按照中证登、托管银行统一制度执行，到账时间以基金合同约定为准。

第八条 隐私保护与保密条款

• 信息使用边界：乙方严格按照《隐私政策指引》收集、存储、使用甲方个人信息；仅为履约、合规报送共享信息无需单独授权，商业营销类对外共享必须取得甲方单独明示同意。
• 数据采集与分析：乙方可通过 Cookies、系统日志采集线上操作行为数据，在脱敏、去标识化后开展大数据统计、产品优化、市场分析等对用户数据进行大数据分析并对相关数据及分析结果进行商业上利用，不泄露可识别自然人身份信息。
• 甲方同意，如遇法律纠纷，乙方将在严格遵守法律法规的前提下，为解决纠纷目的，向相关司法机构或仲裁机构提供乙方系统留存的甲方相关信息。
• 信息对外披露合法场景（无需甲方另行授权）：（1）为提供运维、邮寄、安全服务的外包供应商，仅提供最小必要脱敏信息；（2）公安、法院、证监会等监管、司法机关依法出具协查文书调取；（3）乙方关联方用于账户互通、统一服务；（4）甲方单独书面授权的第三方机构。
• 营销信息退订：甲方可随时联系客服取消产品推广、营销短信、邮件推送，仅保留交易确认、风险提示等法定通知。
• 保密独立效力：本保密条款独立于协议其他条款，协议终止、注销账户后，乙方仍需依法留存合规档案，同时持续承担信息保密义务。

第九条 账户授权专项约定

• 甲方开立交易账户，即授权乙方及关联方实现账户互通、信息共享，除法律另有规定之外，将甲方相关信息用于乙方和乙方关联方及其因服务必要委托的合作伙伴为本人提供服务、推荐产品、开展市场调查与信息数据分析，甲方可直接使用乙方关联方线上服务，无需重复注册；为确保甲方相关信息的安全，乙方和乙方关联方及其合作伙伴对上述信息负有保密义务，并采取各种措施保证信息安全；
• 甲方永久授权合作支付机构依据交易指令从本人绑定银行卡代扣投资资金；
• 协议终止后，乙方有权依据法律法规、监管要求留存甲方全部交易、身份档案，但应停止经营性使用。

第十条 送达规则

甲方同意乙方以下全部通知、文书送达方式，任一方式发出即视为有效送达：

• 线上公告、站内信：官网 / 小程序发布当日起 24 小时视为送达；
• 短信、电子邮箱：乙方系统发送成功即时送达；
• 纸质信函邮寄：寄出邮戳满4个工作日视为送达。

因甲方预留联系方式变更未主动更新、号码失效导致无法接收通知，全部后果由甲方自行承担；司法诉讼文书适用本送达约定。

第十一条 免责条款

因下列情形造成甲方账户、资金、基金份额损失的，乙方不承担赔偿责任：

• 地震、洪水、台风、火灾、战争、罢工、疫情等不可抗力导致系统瘫痪、交易中断；
• 电信运营商、网络服务商、存管银行、支付机构、中证登、基金管理人第三方系统故障、线路中断、清算延迟；
• 甲方终端设备中毒、木马入侵、密码外泄、主动告知他人验证码、设备故障；
• 甲方姓名、证件存在生僻字，导致赎回、资金划转失败或延迟到账；
• 甲方绑定银行卡挂失、冻结、销户、司法扣划，资金无法正常回款；
• 国家宏观政策、金融监管、证券市场规则调整或乙方不可预测和不可控制因素导致的突发事件引发产品净值波动；
• 基金管理人投资失误、持仓暴雷、基金清盘等产品自身运营风险；
• 甲方未及时查看公告、未更新联系方式，错过风险提示、交易通知；
• 互联网公共网络存在固有的传输泄露、延迟风险；为确保网络传输的安全，保障甲方的利益，乙方对网络资料的传输采用网上安全电子认证证书方式，但乙方无法保证电子信息绝对安全、或指定网址不被恶意攻击或因存在电子病毒所导致的故障，也不为此承担任何责任或甲方因网上交易的故障所可能导致的任何损失承担赔偿责任；
• 基于乙方公司业务调整、风险管控需要，乙方有权单方暂停或终止提供部分或全部服务，包括但不限于暂停货币基金快速取现服务、跨TA转换服务等，并且不承担任何责任。

法律法规、本协议约定其他乙方免责情形。

乙方仅提供代销通道服务，不对基金收益、本金安全做任何担保，全部投资风险由甲方自行承担。

第十二条 协议变更、中止与终止

12.1 协议修订

在不损害甲方利益的前提下，乙方可因法律法规更新、监管政策调整、业务优化修订本协议，将在官网、小程序显著位置公示新版本；甲方继续使用服务即视为认可修订内容；不接受变更的，应赎回全部份额、停止使用本协议约定的相关服务，注销账户终止协议。

12.2 临时中止服务

系统升级检修、交易所临时停市、网络攻击、监管临时管控，乙方可短期暂停全部或部分交易服务，并提前公示。

12.3 协议终止情形

• 甲方主动申请注销账户，无在途交易、无持仓、无未结清费用，办结注销手续后终止；
• 个人投资者身故或丧失全部民事行为能力；
• 一方严重违约，另一方书面通知对方终止本协议；
• 乙方基金代销资质撤销、业务终止，提前统一公告终止全部用户协议；
• 因不可抗力致使本协议根本目的不能实现；
• 双方书面协商一致终止；
• 法律法规、基金合同约定其他终止情形。

协议终止后，乙方仍按监管要求留存20年核心业务档案，但停止经营性信息使用。

第十三条 违约责任

甲方违反本协议约定出借账户、异常交易、违法投资，乙方可限制账户功能，甲方承担全部经济、法律责任，给乙方造成损失的乙方有权追偿。

乙方因自身故意、重大过失造成甲方合法交易受损，仅赔偿甲方直接实际损失，不承担预期收益、间接损失。

任何一方泄露对方保密信息、个人金融信息，依法承担赔偿责任。

第十四条 争议解决与法律适用

本协议订立、履行、解释全部适用中华人民共和国大陆地区现行有效法律。

甲乙双方产生纠纷，应优先通过客服渠道协商；协商不成，任何一方可向乙方注册地深圳市前海深港合作区有管辖权的人民法院提起诉讼。

争议处理期间，协议未涉及争议的条款继续正常履行。

第十五条 附则

《隐私政策指引》、投资者权益须知、各基金风险揭示书、《基金合同》《招募说明书》为本协议不可分割组成部分；业务规则冲突以基金法定文件为准。

本协议部分条款因法律调整失效的，其余条款持续有效。

本协议由深圳市米粒基金销售有限公司独家解释。