投资人权益须知

一、基金的基本知识

（一）什么是基金

证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

	基金	股票	债券	银行储蓄存款
反映的经济关系不同	信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额后成为基金受益人，基金管理人只是替投资者管理资金，并不承担投资损失风险	所有权关系，是一种所有权凭证，投资者购买后成为公司股东	债权债务关系，是一种债权凭证，投资者购买后成为该公司债权人	表现为银行的负债，是一种信用凭证，银行对存款者负有法定的保本付息责任
所筹资金的投向不同	间接投资工具，主要投向股票、债券等有价证券	直接投资工具，主要投向实业领域	直接投资工具，主要投向实业领域	间接投资工具，银行负责资金用途和投向
投资收益与风险大小不同	投资于众多有价证券，能有效分散风险，风险相对适中，收益相对稳健	价格波动性大，高风险、高收益	价格波动较股票小，低风险、低收益	银行存款利率相对固定，损失本金的可能性很小，投资比较安全
收益来源	利息收入、股利收入、资本利得	股利收入、资本利得	利息收入、资本利得	利息收入
投资渠道	基金管理公司及银行、证券公司等代销机构	证券公司	债券发行机构、证券公司及银行等代销机构	银行、信用社、邮政储蓄银行

（三）基金的分类

1、依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金。

封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

2、依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金、基金中基金。

根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准，80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；80%以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券和货币市场工具或其他基金份额，但股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合股票基金、债券基金、基金中基金规定的为混合基金。基金中基金的风险评级根据投资的标的基金类型和比例来确定；其他基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。

3、特殊类型基金

（1）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同，子基金独立运作，子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

（2）避险策略基金。指通过一定的避险投资策略进行运作，同时引入相关保障机制，以在避险策略周期到期时，力求避免基金份额持有人投资本金出现亏损的公开募集证券投资基金。

（3）交易型开放式指数基金（ETF）与ETF联接基金。交易型开放式指数基金，通常又被称为交易所交易基金（Exchange Traded Funds，简称"ETF"），是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。ETF联接基金是指将绝大部分基金资产投资于跟踪同一标的指数的ETF，紧密跟踪标的指数表现，追求跟踪偏离度和跟踪误差最小化，采用开放式运作方式的基金。ETF 联接基金是一种特殊的基金中基金，其将90%以上的资产投资于目标ETF，采用开放式运作方式并在场外进行申购赎回。

（4）上市开放式基金（LOF）。上市开放式基金（Listed Open-ended Funds，简称"LOF"）是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。

（5）QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金，投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购，在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。

（6）基础设施基金（REITs）。基础设施基金（REITs）是指同时符合下列特征的基金产品：① 80％以上基金资产投资于基础设施资产支持证券，并持有其全部份额；基金通过基础设施资产支持证券持有基础设施项目公司全部股权；② 基金通过资产支持证券和项目公司等载体取得基础设施项目完全所有权或经营权利；③ 基金管理人主动运营管理基础设施项目，以获取基础设施项目租金、收费等稳定现金流为主要目的；④ 采取封闭式运作，收益分配比例不低于合并后基金年度可供分配金额的90％。

（7）分级基金。又被称为"结构型基金"、"可分离交易基金"，是指在一只基金内部通过结构化的设计或安排，将普通基金份额拆分为具有不同预期收益与风险的两类（级）或多类（级）份额并可分离上市交易的一种基金产品。分级基金通常分为低风险收益端（优先份额）和高风险收益端（进取份额）两类份额。

（四）基金评级

基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。

公司将根据销售适用性原则，对基金管理人进行审慎调查，并对基金产品进行风险评价。

（五）基金费用

基金费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取，即前端申购费；也可在投资人卖出基金时收取，即后端申购费，其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等，这些费用由基金承担。此外，基金管理人可以依据法律法规的规定及基金合同的约定从基金资产中计提一定的销售服务费，专门用于基金的销售和对基金持有人的服务。

二、基金份额持有人的权利

根据《中华人民共和国证券投资基金法》第46条的规定，基金份额持有人享有下列权利：

• （一）分享基金财产收益；
• （二）参与分配清算后的剩余基金财产；
• （三）依法转让或申请赎回其持有的基金份额；
• （四）按照规定要求召开基金份额持有人大会或召集基金份额持有人大会；
• （五）对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；
• （六）对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；
• （七）基金合同约定的其它权利。

公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料；非公开募集基金的基金份额持有人对涉及自身利益的情况，有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。

三、风险提示

• （一）证券投资基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。
• （二）基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十（中国证监会规定的特殊基金品种除外，如定期开放基金通常为百分之二十）时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
• （三）基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
• （四）基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的"买者自负"原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。
• （五）公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但公司所做的推荐仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

四、服务内容和收费方式

公司向基金投资人提供以下服务：

• （一）对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
• （二）基金销售业务，包括基金及基金交易（资金）账户开户、基金申（认）购、基金赎回、定额定投、修改基金分红方式等。公司根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申（认）购、赎回费等相关费用。
• （三）基金网上交易服务。
• （四）基金投资人交易确认告知及份额持有人交易记录查询服务。
• （五）资讯服务。
• （六）基金知识普及和风险教育。

（以上服务内容涉及收费的，以公司相关网页明示收费方式为准。）

五、投资人办理基金业务流程

投资人基金业务主要包括开户、认购、申购、赎回等业务环节。

• （一）开户。投资人可通过公司系统办理开户业务。投资人须提供有效身份信息、绑定结算账户等资料后按照公司规定的手续提出开户申请。
• （二）基金认/申购。投资人须根据系统提示按照公司规定的手续，在开放日的办理时间内提出认购/申购申请，并全额交付认/申购款项。未足额交付认/申购款项的认/申购申请无效。公司受理投资人的认购/申购申请仅代表公司接收到该申请，并不代表该申请一定成功，认购/申购的确认以注册登记机构的确认结果为准。
• （三）基金赎回。投资人须按公司规定的手续，在开放日的办理时间内提出赎回申请。投资人提交赎回申请时，须确保在公司必须有足够的基金份额余额，否则所提交的赎回申请将无效。公司受理投资人的赎回申请仅代表公司确实接收到该申请，并不代表该申请一定成功，赎回的确认以注册登记机构的确认结果为准。
• （四）投资人还可根据基金合同的约定及公司相关业务规则设置基金分红方式，办理非交易过户、转托管、冻结等业务。
• （五）投资人提交基金认/申购、基金赎回、变更分红方式、非交易过户、转托管、冻结等基金交易申请后，需等待确认。相关交易申请经注册登记机构确认后，可通过公司系统查询交易确认结果。
• （六）具体业务规则可参见各业务流程服务页面展示信息或联系公司客服咨询处理。

如需具体业务办理服务，您也可以拨打我公司客服咨询。需要提醒您的是，相关业务规则可能会根据实际情况予以调整，请留意我公司网站上最新的业务指南。

六、投诉处理和联系方式

投资人在投资过程中如有投诉和建议需反馈，请联系我们或监管机构、自律组织等相关机构：

• （一）基金投资人可通过电话、电子邮件、传真、信函等方式，将在投资过程中需要反馈的投诉与建议反馈给我们。对于受理的投诉，我们将在3个工作日内首次回复，如遇非工作日则顺延。

• （二）基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式，向监管机构、自律组织等相关机构投诉。联系方式如下：

• （三）因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议，如经协商或调解不能解决的，基金投资人可提交基金合同约定的仲裁机构根据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的，对各方当事人均有约束力。基金合同对争议处理另有约定的，从其约定。

• （四）公司联系方式

本《须知》有关内容将根据法律法规及监管机构或行业协会的要求或公司业务情况的变化不时修订，相关修订以公司更新为准。